玩具行业，西班牙骗子MUNECAS SAICA S.L.客人真实名字为HO，后面跟单的为JOSE还有TINA，其实可能都是同一个人。他们会直接要求做信用证或者O/A，每一票信用证的金额都比较小，大概在2万美金到5万美金之间。如果一票订单的金额比较大，他们也会要求分票开信用证，控制开证金额。这样做的好处是：第一，一般供应商觉得金额不大，就会放松风险把控；第二，方便他们操作。
前年有份这个西班牙客人的询单，我们按照流程报了一份价格给他。客人看上去很专业的样子，我查了一下他们网站，虽然GOOGLE 页面搜索少了一点，但也没什么不正常。
以我的经验，GOOGLE页面搜索少，可能的原因不外乎这么几种情况：
1.这是一家新注册的公司或者刚刚开通网站不久；
2.客人所在的国家语言问题；
3.比较专业的客人，产品细分比较少或者分支业务不多。
于是我又换了西班牙文去本地搜索了一遍，结果差不多，当时也没太在意。
后来客人突然说要下单，金额为45000多美金，前提是必须做L/C或者O/A。信用证我们比较熟悉，所以就答应客人可以做信用证，当时自己也想，能开信用证的客人一定是好客人，至少信誉方面还是可以的。接下来就开始了无比纠结的一年多追款旅程，至今无解。
所以，这里必须说一句，是的，曾经很多人都说能开信用证的客人都是好客人，我自己也坚信，但是这个事情把我脸打的啪啪响。
第一份信用证开过来了，看到条款觉得风险很大，本来打算不做的。人有时候就是这样，觉得到嘴的肉不肯放掉，结果可能损失更多。
信用证规定除了基本的硬性条款以外，还密密麻麻的写着10条软条款。当时觉得其中很多软条款都是没有问题的，都是些认证、检测、证书以及文件格式之类的，觉得也没什么，完全可以达到。其实后来一想，这正是客人的阴险之处。
很多供应商根本不知道开证行的要求以及信誉，而且开证行还需要检测以及证书正本，而有一些正本只能打印，开证行完全有足够的理由拒付，这样一来，主动权全部落到客人的手上。
客人在短短一个月之内同一批次的产品开了4份信用证给我们，这样金额加起来也有十来万美金了。后来一想，客人为何每份信用证之间的时间隔的这么短，就是方便客人操作，等你发现了，你的货已经全部在海上了，我也不知道当时为什么就相信他。
有句话说的好，不要怪敌人太狡猾，只怪自己太心急了。客人开了信用证以后就会马上催你做货，货做好了主动权已经丧失了一半了。中途客人会以弃货或者退运威胁，因为客人的货基本都是知名品牌的，无论何种方式处理，风险都是极大。
说到信用证诈骗，很多人觉得不可思议，银行担保的东西客人怎么诈骗。L/C确实是比较好的付款方式之一，安全性是很好的，前提是客人无心诈骗的情况下。
MUNECAS SAICA S.L.这个客人对信用证太熟悉了，而且又有心在这一块诈骗，所以防不胜防的。他非常懂得欲擒故纵的道理，往往会取得你的信任，让你放松警惕。
客人为什么坚持要用L/C或者O/A的原因是，这样他可以几乎无成本骗货。客人就连那10%或者20%的定金也不想出，直接开信用证给工厂，然后忽悠你把货交了，然后坐等信用证过期。期间会承诺去改信用证有效期也真的会去改的，因为改证的费用反正不用他出，然后等过了半年，一年的，这批货在码头就要被拍卖了，然后他再去以低价拍去。
L/C的安全性的前提是你的交单必须没有不符点的情况下，如果有不符点，银行就失去了担保的义务，主动权就不在你手上了。MUNECAS SAICA S.L.深谙其中的奥妙，开给每个供应商的信用证都会加上很多软条款，乍一看基本上没什么问题（他们肯定是做了专门的研究的），几乎每一条都可以达到要求。但是等到交单的时候肯定会有不符点。他们对每个条款都会有模棱两可的规定，一个不小心马上就被绕进去了。
我也是后来才知道的，原来客人在这个行业口碑很差，在欧洲也是劣迹斑斑。之前好像因为侵权的问题害了广东的两家工厂吃了官司，差一点破产。退货对于他们而言更是家常便饭。
其实生意难做的时候，大家更应该檫亮眼睛。巴菲特说过，在别人贪婪的时候恐惧，在别人恐惧的时候贪婪。
中国供应商的钱好骗，主要是客人觉得你不做有的是人做，之前有个前辈分享的一个意大利的骗子的文章也有提到过类似的问题，很多供应商被骗了还在帮骗子数钱，其实主要原因在于很多工厂老板根本不懂信用证或者O/A繁琐的操作流程，也不会有专门的人才去研究这一块。所以骗子屡屡得手。MUNECAS SAICA S.L.这个客人是很有一套的，跟银行的关系也很好。对信用证的每个条款都是做了细致的研究的，这也是他们能游刃有余的原因。
信用证其实是最简单便捷的操作方式，所有的东西都是明文规定好的。
复杂性在于对开证行的审核，国外金融业非常发达，所以有很多都是很小的银行，一切以客户的利益为最高准则，自然我们的利益就会受损。
做好对客户以及其开证行信誉的调查是前期非常非常重要的一件事情。对于一些信誉度不高的国家和地区的信用证，最好就不要接受，直接要求TT。
最后的防范就是去中信保投保，真的出现拒付问题，由中信保会赔付货值的90%，后续由于其是国资的会有政府出面跟当地政府交涉追回货款。而且投保的保费相对于货值来说简直就是九牛一毛，交一万块钱保证金，每次出运少的几百块保费多的也就千把块钱。最主要的是他们可以对客户进行资信调查，如果真的有很多不良记录会直接通知你，提醒你防范。
遇到信用证，首先要调查其公司信息，还有其开证行swift 让自己银行调查资信情况；其次，先让客户发过草本信用证来审查条款，如果有软条款之类的千万不要接受。最后，涉及到第三方检测结果作为交单单据的尽量别接受。